Для удаленного снятия самозапрета на кредиты понадобится КЭП

С простой или неквалифицированной электронной подписью больше не получится вернуть себе право на оформление кредитов или микрозаймов, если ранее вами был установлен самозапрет. Норма действует с 1 июня 2025 года.

Какой закон усложнил процедуру и для чего

Изменения в порядке снятия самозапрета ввел 41-ФЗ от 01.04.2025. Данный Федеральный закон обозначил изменения в 218-ФЗ «О кредитных историях», а именно в части 6 статьи 5.1.

Теперь подать заявление о снятии ограничений можно только двумя способами:

• лично через многофункциональный центр (МФЦ) при предъявлении паспорта
• через портал Госуслуг с использованием квалифицированной электронной подписи

В обоих случаях заявитель подтверждает свою личность самым надежным способом из всех возможных: паспортом или КЭП, которая является полным аналогом собственноручной подписи. Для выпуска последней будущий владелец сертификата проходит обязательную процедуру идентификации: лично в офисе аккредитованного Удостоверяющего центра, либо дистанционно по подтвержденной биометрии, загранпаспорту нового образца или действующей КЭП. 

До 1 июня 2025 года снять самозапрет было проще — также через Госуслуги, но с применением простой электронной подписи (ПЭП) или неквалифицированной (НЭП). Например, для подтверждения действия вводился код из смс, отправленный порталом. Этим пользовались мошенники: звонили по телефону, представлялись работниками государственных ведомств или банков и под надуманным предлогом пытались выманить код для входа в личный кабинет и далее для подтверждения какой-то операции — такой, как снятие самозапрета, чтобы в дальнейшем «повесить» на жертву кредит или займ.

КЭП ввели, чтобы повысить степень защиты и минимизировать риски, связанные с попытками мошенников снять самозапрет без ведома установившего его лица.

Когда и как можно снять самозапрет 

Снять ограничение на возможность получения кредитов и займов можно в любой момент, но не ранее чем через 2 дня после его установки. Для этого:

• Войдите в свой личный кабинет на портале Госуслуг, учетная запись должна быть подтвержденной
• Откройте раздел Самозапрет на кредиты — проще всего его найти через робота-помощника
• Проверьте свои данные и подтвердите, что они корректные, нажав на Верно
• Подпишите заявление квалифицированной электронной подписью
• На следующий день или через день проверьте, пришло ли уведомление о снятии запрета 

Ваше заявление уйдет во все квалифицированные бюро кредитных историй. Однако если хотя бы одно из них не ответит вовремя, то может потребоваться повторная подача.

Для подписания заявления подойдет КЭП Госключ или КЭП физлица, полученная в аккредитованном Удостоверяющем центре.

КЭП от УЦ более универсальное решение, может применяться в любых системах для личных и рабочих задач: получения государственных и банковских услуг, взаимодействия с работодателем или заказчиком, совершения сделок с недвижимостью и много другого.

Что учитывать при снятии ограничения

После подписания кредитного договора действует период охлаждения, в течение которого клиент может решить, точно ли он будет забирать заемные средства. Банк в это время ставит операцию на паузу и не перечисляет деньги заемщику.

Подобный механизм применяется и при снятии самозапрета: вы не сможете сразу после подписания заявления оформить кредит или микрозайм. 

Изменения в вашей кредитной истории вступят в силу:

— на следующий день, если подали заявление до 10 вечера

— через день, если отправили заявление после этого времени

Пока «галочка» о запрете не снята, ни одна финансовая или кредитная организация не выдаст кредит или займ.

Период охлаждения необходим для защиты от мошенников. Если потенциальный заемщик находится под психологическим воздействием и отказывается от самозапрета не по своей воле, то у него будет дополнительное время, чтобы обдумать свои действия.

Что еще важно знать:

— Услуга снятия самозапрета (как и его установки) бесплатная
— Снимать и устанавливать ограничение можно многократно, однако чтобы не вызвать у банков лишних подозрений лучше не злоупотреблять этой опцией
— Факт наличия самозапрета не оказывает влияния на кредитную историю

Самозапрет: коротко о главном

• Самозапрет — это ограничение, которое устанавливают банки или МФО на операции по инициативе клиента. Распространяется на потребительские кредиты и займы, не действует для ипотеки, образовательных и автокредитов под залог.
• Ограничение на операции в банках и МФО необходимо, чтобы третьи лица не смогли оформить на вас кредит, либо под психологическим давлением склонить к быстрому заключению кредитного договора.
• Если несмотря на наличие самозапрета банк выдаст заемные средства,   то их можно не возвращать. Однако если вы взяли кредит сразу после подачи заявления на блокировку (до появления соответствующей отметки в бюро кредитных историй), то обязаны его выплачивать.
• Установить самозапрет на кредиты можно через Госуслуги или при личном обращении в многофункциональный центр. Для этого не обязательно иметь усиленную КЭП.
• Для снятия ограничений через Госуслуги необходима КЭП. Выпустить электронную подпись можно в нашем аккредитованном Удостоверяющем центре в день обращения.
• После снятия ограничений взять кредит или займ получится не ранее, чем на следующий день. 

Для выпуска КЭП физического лица оставьте заявку — специалист Удостоверяющего центра свяжется с вами.

Оставить заявку